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Understanding Estate Planung: 6 Beneficiary Bezeichnungen und wie man sie verwaltet

Die Verwendung von Empfängerbezeichnungen ist ein Problem, das nicht gut verstanden wird und zu großer Verwirrung führen kann.

Die meisten Leute denken, es ist eine einfache Sache, eine Person zu nennen, bestimmte Vermögenswerte nach dem Willen zu erhalten oder zu vertrauen oder sie als Begünstigten eines Rentenplans zu benennen. Ich wünschte nur, es wäre so einfach!

Es gibt viele Herausforderungen, den richtigen Begünstigten zu haben, um das zu erreichen, was Sie tatsächlich für die übertragene Eigenschaft beabsichtigten. Einige dieser Herausforderungen können erhebliche Auswirkungen auf die Einkommensteuer haben, was höhere Kosten zur Übertragung und Schaffung emotionaler Familienprobleme mit sich bringt, wenn es mehrere Begünstigte gibt.

Hier sind sechs Beispiele für die Einrichtung geeigneter Begünstigter.

Wünsche

Die Mehrheit der Menschen hat einen Willen und glaubt, dass der Wille sich um die Verteilung ihres gesamten Vermögens an die überlebenden Begünstigten kümmert. In einfachen Worten mag das wahr sein. Aber abgesehen von der Nennung Ihres Ehepartners als Begünstigter und der anschließenden Benennung von Kindern als kontingente Nutznießer (pro Kopf oder pro Kopf), bestimmen Sie die Höhe der finanziellen Vermögenswerte im Vergleich zu den persönlichen Vermögenswerten als Geschenk, benennen Sie andere Familienbegünstigte und möglicherweise ein Geschenk für wohltätige Zwecke Organisationen?

Darüber hinaus kann jeder Staat Anforderungen haben, was in dem Dokument enthalten sein muss, um einen gültigen Willen zu haben. Die Schlüsselfragen sind; Was ist die ultimative Disposition Ihrer Vermögenswerte und wie wichtig ist es, Ihrer Familie ein Vermächtnis zu hinterlassen?

Ich schlage vor, vorsichtig zu sein, wenn es darum geht, die Höhe der finanziellen Vermögenswerte zu bestimmen, die ein Begünstigter verlassen soll. Das Zurücklassen bestimmter Beträge kann zu Problemen führen, wenn Vermögenswerte für die fortlaufende Pflege oder die Pflege am Lebensende ausgegeben wurden. Es kann besser sein, Prozentsätze als eine bestimmte Menge zu belassen.

Für persönliches Eigentum kann es eine gute Idee sein, den Nutznießer jedes Hauptgegenstandes zu identifizieren, um das Zanken unter Geschwistern zu verhindern! Wenn Sie einen Brief erhalten, in dem Sie angeben, wer bestimmte Schmuckstücke, Kunstgegenstände, Antiquitäten oder andere persönliche Gegenstände erhält, die für das eine oder andere Kind von besonderer Bedeutung sein können, kann dies einen langen Weg zur Erhaltung des Friedens in der Familie bedeuten.

Widerrufliches lebendes Vertrauen

Widerrufbare lebende Treuhanddokumente sind eine gängige Methode für Familien, Vermögenswerte unter Vermeidung von Nachweiskosten weiterzugeben. Meiner Meinung nach spielen sie jedoch eine noch wichtigere Rolle, da sie es dem Nachfolgertreuhänder ermöglichen können, die Angelegenheiten einer Person im Falle der Unfähigkeit zu verwalten.

Das Vertrauen kann auch ein guter Weg sein, um Vermögenswerte in verschiedenen Jurisdiktionen zu verwalten, wie zum Beispiel Besitz eines Zweitwohnsitzes in einem anderen Staat. Die Nutznießer in einem Trust sind in der Regel sehr ähnlich wie in einem Testament. Sobald die Kinder nicht mehr minderjährig sind, ist ein Testament unter Umständen gar nicht notwendig, wenn ein ordnungsgemäß ausgearbeiteter Trust vorhanden ist.

Übertragung auf den Tod (TOD)

Eine einfache Möglichkeit zur direkten Übertragung finanzieller Vermögenswerte an einen Begünstigten besteht darin, eine TOD-Registrierung für ein Konto zu verwenden. Auf diese Weise vermeiden Sie Nachlass und lassen den Vermögenswert ohne Verzögerung verstreichen. Es bietet jedoch keinen Nutzen bis zum Tod!

Alterskonten wie IRAs und 401 (k) s

Alterskonten sind insofern besonders, als sie sich bereits in einem Ruhestandsvertrauensverhältnis befinden und ein Begünstigter Leistungen erhalten kann, ohne das Nachlassverfahren durchlaufen zu müssen. Aus diesem Grund empfehle ich in den meisten Fällen nicht, dass der Begünstigte eines Altersguthabens in einem Testament genannt wird. Die Benennung lebender Begünstigter einer IRA hat zusätzliche Vorteile, nämlich die Möglichkeit, die Zahlungen während des Lebens des Begünstigten zu "strecken", anstatt eine Kapitalleistung zu erhalten.

Da die Rentenkonten dem Empfänger (mit Ausnahme von Roth IRA) vollständig besteuert werden, würde sich die Steuerlast auf die Lebenszeit des Begünstigten verteilen. Sie können mehrere Begünstigte einer IRA haben oder mehrere IRA-Konten einrichten, die unterschiedliche Begünstigte benennen. Mit mehreren Konten kann jeder Begünstigte den Stretchanteil der Verteilungen basierend auf seiner Lebenserwartung maximieren. Wenn eine IRA mehrere Begünstigte hat, wird das älteste Alter für alle Begünstigten bei der Bestimmung der Lebenserwartung verwendet.

Eine besondere Anmerkung für die IRA-Besitzer über 70 Jahre: Sie können IRA-Gelder direkt an wohltätige Organisationen spenden und sie jedes Jahr auf die erforderliche Mindestausschüttung (RMD) angerechnet werden. Dies spart auch die RMD erhöhen Einkommen auf Ihre Steuererklärung, die zukünftige Medicare Prämien beeinflussen würde.

Lebensversicherungen

Normalerweise werden Lebensversicherungen gekauft, um den überlebenden Familienmitgliedern Kapital zur Verfügung zu stellen, damit sie ihren Lebensstandard halten können. Wenn Sie im Ruhestand sind, kann die Notwendigkeit einer Lebensversicherung reduziert oder beseitigt werden, es sei denn, es besteht weiterhin ein Bedarf, die überlebende Familie zu schützen.

Wenn die Lebensversicherung einer natürlichen Person gehört, würde die Todesfallleistung im Nachlass des Versicherten enthalten sein. Befindet sich die Lebensversicherung jedoch in einem unwiderruflichen Trust, werden die Todesfallleistungen an den Trust gezahlt und sind aus dem Nachlass des Versicherten ausgeschlossen. Dies war ein größeres Problem vor der Ausweitung der zulässigen Gutschriften, die Grundsteuern für Familien mit einem Vermögen von weniger als 10 Millionen US-Dollar eliminieren.

In diesem Zusammenhang ist anzumerken, dass bei der Scheidung oder dem Tod eines Empfängers die Benennung des Begünstigten überprüft und gegebenenfalls geändert werden muss.

Renten

Annuitäten können eine vollständige Diskussion sein! Wenn Sie eine Leibrente besitzen - unabhängig von der Art -, sollten Sie Ihren Berater bitten, die Begünstigtensituation einschließlich des bedingten Begünstigten und die Differenz zwischen dem Eigentümer, dem Begünstigten und dem Begünstigten im Vertrag vollständig zu erläutern. Es kann einen sehr großen Unterschied in Bezug auf Steuern und die Fähigkeit machen, das zu tun, was der Vertrag beabsichtigt hatte. Die falsche Auswahl kann dramatische Auswirkungen auf die tatsächlichen Vorteile einer Annuität haben.

Wann haben Sie zum letzten Mal Ihre Empfängerbezeichnungen überprüft und Ihre Testaments- und Vertrauensdokumente gelesen? Wenn es mehr als 5 Jahre her ist, sollten Sie einen anderen Blick darauf werfen und sicher sein, dass sie widerspiegeln, was Ihre Absichten zu diesem Zeitpunkt in Ihrem Leben sind.

Andere Dokumente, die gleichzeitig überprüft werden müssen, wären medizinische Anweisungen und Vollmachten, da diese möglicherweise veraltet sind und nicht länger akzeptiert werden. Sie haben in der Regel eine Haltbarkeitsdauer von 5 Jahren, also sollten Sie sie auf dem neuesten Stand halten, da Sie dies zur Zeit der Not nicht tun können!

Welche Schritte haben Sie unternommen, um die Empfängerbezeichnungen zu verwalten? Wie haben die Briefe der Instruktion dazu beigetragen, den Frieden in Ihrer Familie zu bewahren? Welche anderen Dokumente haben Sie im Vorfeld vorbereitet? Bitte nehmen Sie an der Konversation teil.

Hinweis! Ein Nachlasssteuerrechtsanwalt sollte konsultiert werden, um Nachlassplanungsdokumente ordnungsgemäß zu entwerfen.

Stan Corey ist ein CFP, ChFC und CPWA, die seit mehr als 36 Jahren finanzielle Lebensführung bieten. Stan hat einen Roman, The Divorce Dance, veröffentlicht, in dem es um ein geschiedenes Paar geht, bei dem die Ehefrau Natalie den Leser durch den Scheidungsprozess führt und wie man sich respektvoll scheiden lässt. Bitte besuchen Sie seine Website.

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