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3 Scheidungsfehler, die Ihren Ruhestand völlig ruinieren könnten und wie man sie vermeidet

Eine Scheidung zu bestehen ist hart, auch wenn man sich nicht mit finanziellen Vergleichen auseinandersetzen muss. Sollten Sie im Notfall wissen, wie Sie Fehler vermeiden können, die Sie ein Vermögen kosten könnten? Diskutieren Sie mit der Finanzexpertin Pam Krueger, die ihre Liste der vermeidbaren Fehler teilt. Geniessen Sie die Vorstellung!

 

Margaret Manning:

Mein Gast ist heute Pam Krueger, eine Investment- und Finanzexpertin. Sie ist Autorin und Co-Moderatorin von TV-Persönlichkeiten auf der PBS MoneyTrack Show. Zum Glück ist Pam auch der Schöpfer eines großartigen Tools namens WealthRamp, das Verbraucher mit Treuhändern verbindet. Willkommen, Pam.

Pam Krüger:

Danke, dass du mich, Margaret, hast. Ich bin gerne hier.

Margaret:

Ich bin so froh, dass Sie hier sind, denn Ihr Rat ist von unschätzbarem Wert. Sechzig und ich erreicht eine große Anzahl von Frauen über 50, von denen viele mit einigen Schlüsselprioritäten in ihrem Leben beschäftigt sind. Finanzielle Sicherheit ist eine dieser Prioritäten, und wenn Sie das nicht haben, sind Sie in einer wirklich herausfordernden Position.

Pam:

Ich könnte dir nicht mehr zustimmen. Finanzielle Sicherheit ist ein sehr wichtiger Faktor, besonders nach 50.

Margaret:

Ja, so ist es. Eigentlich haben wir während unseres ganzen Lebens Geldprobleme, aber wenn man 50 wird, werden die Sorgen anderer Natur. Zum Beispiel, Sie wurden vielleicht losgelassen, oder Ihre Position wurde möglicherweise geschlossen.

Eines der Anliegen, mit denen viele unserer Frauen zu tun haben oder zu tun haben, ist die Scheidung. Wenn wir unsere Kinder in die Schule bringen und das Nest sich entleert, ist es Zeit für uns, uns wieder zu entdecken.

Manchmal führt dies zu einer Scheidungsentscheidung. Können Sie unseren Frauen Tipps geben, welche finanziellen Fehler sie zu diesem Zeitpunkt vermeiden sollten?

Pam:

Ich wusste, dass wir über dieses Thema sprechen würden, Margaret, also habe ich online recherchiert. Ich war hin und weg, um herauszufinden, dass sich die Scheidungsrate für Frauen über 50 seit den 90er Jahren verdoppelt hat. Was überraschender ist, ist, dass Paare über 65 ihre Scheidungsrate verdreifacht haben.

Es macht aber durchaus Sinn, oder? Die Kinder sind erwachsen und aus dem Haus, und unabhängig von unserem Einkommensniveau kümmern wir uns besser um uns selbst. Also wollen wir den Rest unseres Lebens ausleben und so aktiv wie möglich und so glücklich wie möglich sein.

Warum sollten Sie sich also beruhigen, wenn Sie sich mit jemandem oder etwas abfinden, nur weil Ihre Kinder aufgewachsen sind? Wenn Sie das nicht mehr tun wollen, dann ist es wahrscheinlich sinnvoll, warum die Scheidungsrate bei uns über 55 Jahren höher ist.

Margaret:

Absolut. Aber die Sache mit Scheidung ist, dass es oft mit Gefühlen verstrickt ist. Sie waren viele Jahre mit dieser Person zusammen, und obwohl Sie sich vielleicht bereit fühlen, alleine zu fliegen, sind Sie vielleicht nicht mit all dem vertraut, was dazu gehört.

Manche Frauen mussten sich beispielsweise in ihrer Ehe gar nicht mit Finanzen auseinandersetzen. Sie haben das Potenzial, sind aber nicht sicher, wie es weitergehen soll. Und da die Scheidung so emotional ist, wie gehen sie damit um?

Pam:

Das ist richtig. Jede Ehe hat im Laufe der Zeit Perioden des Teilens und Herrschens. Jede Person zieht die Macht und Verantwortung in ihre Richtung.

Zum Beispiel könnte der eine Ehegatte mehr für die täglichen Ausgaben verantwortlich gewesen sein, während der andere für längerfristige, ernsthaftere und Investitionsentscheidungen verantwortlich gewesen wäre. Welche davon war deine Verantwortung?

Als ich meine Forschung zu diesem Thema gemacht habe, habe ich Folgendes herausgefunden. Nach Scheidung Forensik, Buchhalter, Anwälte und Berater, gibt es drei außergewöhnlich teure Fehler, die Frauen während ihrer Scheidung oder einfach nur aus, wenn sie versuchen, weiter zu machen.

Der allererste scheint so einfach, aber es ist wirklich sehr wichtig. Nachdem Ihre Scheidung endgültig ist, weil es so ein emotionales Ereignis war, wollen Sie nur diese Scheidungsvereinbarung in eine Schublade schmeißen und sich nie wieder darum kümmern.

Das ist jedoch der teuerste Fehler, den Sie machen können, denn wenn Sie diese Vereinbarung nicht gründlich lesen, kann es Sie kosten. Innerhalb dieser Vereinbarung sind Bedingungen, die Sie treffen und befolgen müssen. Sie müssen in der Lage sein, auf sie zu reagieren.

Wenn Sie eine kritisch wichtige Frist verpassen, könnte Ihr Ehepartner Sie wegen Verachtung vor Gericht bringen. Es klingt vielleicht nicht realistisch, aber es passiert. Es kommt alles darauf an, dass Sie die Bedingungen der Scheidungsvereinbarung nicht lesen und Ihre kritischen Fristen verpassen.

Margaret:

Ja, heutzutage nehmen wir uns nicht viel Zeit, unsere Verträge und rechtlichen Vereinbarungen zu lesen. Auch mit dem Komfort elektronischer Verträge lesen wir die Texte immer noch nicht durch.

Ich bin schuldig, und wahrscheinlich bist du es auch. Auch wenn es darum geht, Software zu installieren oder zu aktualisieren, stimmen wir ihr einfach zu und lesen nichts über den rechtlichen Vertrag.

Die Scheidung nicht zu lesen, ist definitiv ein Fehler, den wir vermeiden sollten.

Pam:

Wenn es Papierkram gibt, den du lesen solltest, dann ist es der Rest deines Lebens. Überspringe es nicht, auch wenn es bedeutet, noch einmal mit deinem Anwalt zu sitzen und einen gelben Textmarker zu verwenden, um die wichtigen Daten hervorzuheben.

Der zweite Fehler, den viele Frauen machen, besteht darin, ihre gemeinsamen Konten zu führen. Dieser Fehler kann Sie Ihre Ersparnisse kosten, also seien Sie bitte klug und schließen Sie jedes gemeinsame Bankkonto, Sparkonto und Kreditkarte, die Sie haben. Selbst wenn Sie jetzt mit Ihrem Ehepartner gut leben, ändern sich die Dinge.

Im Laufe des Lebens vergessen Sie, dass Sie diese Kreditkarte oder dieses Sparkonto haben, das in beiden Ihren Namen ist. Oder Sie denken vielleicht: "Nun, wir sind geschieden. Er kann dieses Konto nicht mehr legal nutzen. "

Tatsächlich kann Ihr Ehepartner ein Gemeinschaftskonto legal nutzen, das noch besteht. Also, was auch immer Sie auf diesem Konto haben, wird ihm auch zur Verfügung stehen.Ihr Anwalt wird nicht den Namen auf dem Konto für Sie ändern. Das Klügste ist, jedes einzelne gemeinsame Konto zu schließen.

Margaret:

Das ist ein toller Rat, wirklich praktisch und auf den Punkt.

Pam:

Hier ist eine wahre Geschichte, um dies zu unterstützen. Ein Scheidungsanwalt hat mir von einer Frau erzählt, die mit ihrem Ex-Ehepartner eine gute Beziehung hatte. Aber der Mann (der wieder verheiratet war) brauchte Geld, aus welchem ​​Grund auch immer, und als er erkannte, dass der gemeinsame Bericht seiner Ex-Frau noch seinen Namen trug, wischte er ihn ab. So viel zu guten Konditionen.

Der drittteuerste Fehler, den Sie absolut auf sich aufpassen müssen, ist das Durchlaufen Ihrer Ruhestandkonten und wie diese IRAs, 401Ks, 403Bs, Pensionspläne und Lebensversicherung geteilt werden.

Um zu folgen bedeutet, dass es an Ihnen liegt, den Empfänger dieser Konten zu ändern. Wenn dir etwas passiert ist, wird das Geld nicht an deine Kinder gehen, es geht an deinen Ehepartner, außer du bist der Begünstigte.

Margaret:

Dies ist ein wirklich guter Punkt, an dem alle rechtlichen Dokumente, einschließlich Testament, beteiligt sind. Sie sollten Ihren Begünstigten ändern und alle rechtlichen Dokumente aktualisieren, sodass der Name Ihres Ex-Ehepartners nicht auf ihnen steht.

Pam:

Genau. Es gibt auch die QDRO, oder qualifizierte häusliche Beziehungen, die der Gerichtsplan ist, der wirklich ausdrückt, wie die Pensionspläne nach der Scheidung unter den Ehepartnern gesetzlich aufgeteilt werden. Gehen Sie nicht davon aus, dass Ihr Anwalt sich um irgendwelche Details im Zusammenhang mit QDRO kümmern wird. Das ist deine Verantwortung.

Nehmen wir an, das Gericht hat entschieden, dass Sie Ihren 401K aufteilen müssen. Sie müssen die folgenden Schritt durch tatsächlich sicherstellen, dass die gerichtliche Verfügung an den Plan-Administrator erhalten. Ob es Ihr Ehemann ist, der noch arbeitet oder Sie es sind, der Arbeitgeber muss Teil dieses Prozesses sein und ihn genehmigen. Danach geht es zurück zum Gericht.

Einige Anwälte haben gesehen, dass dieser Prozess neun Monate oder sogar ein Jahr nach der Scheidung dauert. Was ist, wenn Sie sich auf diese 401K und dieses IRA-Bargeld verlassen, um Sie in Ihrem Ruhestand zu unterstützen, der vorwärts geht, und Sie aufgehalten werden? Da fließt all dein Geldfluss.

Sie sehen, es liegt an uns, das Follow-up zu machen - nicht nur mit dem Anwalt. Wir müssen auch sicherstellen, dass die Gerichtsdokumente genehmigt werden und dass sie an den Planverwalter und dann zurück an das Gericht gehen.

Wenn dein Mann derjenige ist, der den Prozess einleiten muss, musst du hinter ihm bleiben und sicherstellen, dass er es tut. Du wirst derjenige sein, der deinen Ehemann dazu bringt, ihm zu folgen und zu sagen: "Du musst das tun. Das Gericht sagte, dass wir es auf diese Weise teilen. "Es liegt an Ihnen, sicherzustellen, dass es ausgeführt und gehandelt wird.

Margaret:

All dies scheint eine Situation zu sein, in der die Ehepartner eine recht gute Beziehung haben. In vielen Situationen sind jedoch so viele negative Emotionen involviert. In diesen Fällen musst du wirklich stark sein und für deine Rechte kämpfen.

Danke für diese Fehlerliste, Pam. Ich hatte noch nie von ihnen gehört. Ich hatte gehört, dass ich mich nicht mit dem Haus begnügen und nach einer anderen Finanzabteilung suchen würde, aber das sind drei wirklich gute. Ich bin froh, dass du sie erwähnt hast.

Pam:

Bestimmt. Ich lege Wert auf die dritte, Margaret, weil sie wirklich die teuerste der drei ist. Es ist derjenige, der dein Leben ruinieren könnte. Die qualifizierte häusliche Beziehungen Ordnung ist wirklich so wichtig, und denken Sie daran, es muss geschrieben werden.

Mein Tipp für Sie ist folgendes: Da alle Konten bereits offen sind - IRAs, 401K, Kreditkarten, Sparkonten usw. - nehmen Sie diese Liste und schreiben Sie neben jedem Konto auf, was Sie damit machen sollen und das Frist. Stellen Sie all diese Informationen in Ihren Kalender.

Dies ist wichtig, weil die Scheidung Sie emotional haben wird, und diese Gefühle werden sich mit Ihnen anlegen. Eines Tages würden Sie froh sein, dass es vorbei ist, in der nächsten würden Sie sich ganz alleine fühlen.

Dies ist der Punkt, an dem eine solche Liste und eine gelb hervorgehobene Frist sehr hilfreich sein können. Es wird dich daran erinnern, dass du die Dinge im Auge behalten musst, dass du verantwortlich bist mit deiner Bank, mit dem Gericht und mit deinem Ehemann - wenn er derjenige ist, der noch arbeitet, so dass der 401K, auf den du zählst, nicht zählt aufgehalten werden.

Das 401K und die Barzahlung für den Ruhestand könnte Ihr größtes Kapital für jetzt sein. Sie sollten sogar Ihr Haus in die Liste aufnehmen. Notieren Sie jedes einzelne Asset zusammen mit dem für Sie verantwortlichen Aktionsplan und der Frist dafür.

Margaret:

Sie sind offensichtlich ein Experte in finanziellen Fragen. Gibt es Finanzberater, die Ihnen bei all dem helfen können?

Pam:

Ich würde sagen, es gibt nicht mehr als 50 Treuhand-Finanzberater im ganzen Land, die forensische Experten sind. Sie arbeiten mit den Buchhaltern, den Vermittlern und den Anwälten zusammen und spezialisieren sich nur auf die Scheidungsplanung.

Wenn Sie einen Berater suchen, der Ihnen hilft, müssen Sie sicherstellen, dass sie ein Treuhänder sind, das heißt, dass sie die volle rechtliche Verantwortung für den Rat übernehmen, den sie geben.

Margaret:

Das war eine erstaunliche Information, Pam. Vielen Dank, dass Sie diese wichtigen Punkte mit uns durchgegangen sind. Es war großartig mit dir zu reden.

Pam:

Vielen Dank.

Margaret:

Pass auf.

Ist die Scheidung am Horizont Ihres Ehelebens entstanden? Welche Schritte haben Sie unternommen, um sicherzustellen, dass Ihre finanzielle Situation nicht nach dem Abschluss aller Papiere zusammenbrach? Bitte teilen Sie Ihre Tipps und Einblicke unten.

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