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Rentner blind f├╝r Gefahren der Kreditaufnahme gegen Haus der Familie, warnt Watchdog

Die ASIC Überprüfung ergab, dass viele Leute die Risiken nicht verstanden haben. Quelle: Getty.

Viele ältere Aussies kämpfen, um ihren Lebensstandard zu halten, sobald die regelmäßigen Gehaltsschecks von einem Job aufhören zu kommen, was umgekehrte Hypotheken macht - ein Finanzprodukt, das es Menschen ermöglicht, den Wert ihres Familienheims zur Deckung der unmittelbaren Ausgaben zu nutzen - eine attraktive Option für einige Rentner.

Immerhin besitzen sieben von zehn Aussies im Alter von 55 bis 85 Jahren ihre eigenen Häuser mit einem Durchschnittswert von 632.598 Dollar, was sie zu einem beträchtlichen Haufen Reichtum macht. Und die Age Pension allein, mit einem Maximum von $ 907 pro 14 Tage oder $ 1.368 für ein Paar, wird von vielen als unzureichend angesichts der steigenden Lebenshaltungskosten empfunden.

Eine erneute Überprüfung des Rückhypothekensektors durch die Australian Securities & Investments Commission (ASIC) hat jedoch ergeben, dass die Kreditnehmer sich der Risiken und potenziellen zukünftigen Kosten, die mit dieser speziellen Art von Darlehen verbunden sind, weitgehend nicht bewusst sind.

Die ASIC-Forscher untersuchten 17.000 Rückhypotheken, 111 Verbraucherkreditdateien, Richtlinien für Kreditgeber, Verfahren und Beschwerden sowie Interviews mit 30 Kreditnehmern und mehr als 30 Interessengruppen aus der Industrie. In seinem Bericht wurde festgestellt, dass Reverse-Mortgage-Darlehen am häufigsten aufgenommen wurden, um kurzfristige Kosten wie Rechnungen und Schulden, Dekoration, Renovierung und Auto-Ausgaben zu decken. Die durchschnittliche Summe betrug 118.627 $, hauptsächlich von geldarmen Kreditnehmern, die ihr eigenes Haus besaßen, aber nur sehr wenige andere Vermögenswerte hatten.

"Reverse-Mortgage-Produkte können vielen Australiern helfen, eine bessere Lebensqualität im Ruhestand zu erreichen", sagte der stellvertretende ASIC-Vorsitzende Peter Kell. "Aber unsere Überprüfung zeigt, dass Kreditgeber und Makler Anfragen stellen müssen, die zu einer echten Konversation mit Kunden über ihre möglichen zukünftigen Bedürfnisse führen würden, nicht nur eine Reihe von Kästchen auf einem Formular."

Beunruhigenderweise ergab die Überprüfung, dass die Kreditnehmer im Allgemeinen nicht die Auswirkungen des Kredits auf ihre Fähigkeit zur Deckung künftiger Kosten wie Altenpflege berücksichtigten und dass die Kreditgeber die langfristigen finanziellen Bedürfnisse oder Ziele des Kreditnehmers nicht genau dokumentierten.

Nach den 2012 verhängten Gesetzen können Kreditnehmer der Bank nie mehr als ihr Eigenheim schulden und dürfen bis zu ihrem Tod in ihrem Heim bleiben oder sich ausziehen. Je nachdem, wann das Darlehen aufgenommen wurde und wie viel geliehen wurde, kann es sein, dass einige Kreditnehmer nicht genug Eigenkapital für längerfristige Bedürfnisse haben.

Die Ergebnisse der Überprüfung zeigten, dass, wenn die Immobilienpreise stagnieren würden, unglaubliche 26 Prozent der Kreditnehmer mit weniger als 200.000 US-Dollar an Eigenkapital übrig bleiben würden, wenn sie das Alter von 84 Jahren erreichen.

ASIC sagte auch, dass Kreditgeber mehr tun müssen, um sicherzustellen, dass die Kreditnehmer nicht als Risiko von Gewalt gegen ältere Menschen sind, und dass die Banken nach dem neuen, von den australischen Banken genehmigten Verhaltenskodex verpflichtet werden, bei ihren Geschäften mit Kunden besondere Vorsicht walten zu lassen wer kann anfällig für solchen Missbrauch sein.

Der ASIC-Bericht stellte auch fest, dass es für Verbraucher, die eine umgekehrte Hypothek aufnehmen möchten, nur begrenzte Möglichkeiten gibt, da sich nach der globalen Finanzkrise mehrere Anbieter tatsächlich vom Markt zurückgezogen haben.

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