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Nimm den Scheck nicht

Sie haben in Ihrem 401K für den größten Teil Ihres Erwachsenenlebens Geld gespart. Jetzt, wo Sie in Rente gehen, was passiert mit diesem Geld? Diskutieren Sie mit der Finanzexpertin Pam Krueger, die sagt, dass die Kontrolle über Ihr Geld im Ruhestand so einfach ist wie 1-2-3. Geniessen Sie die Vorstellung!

Am Ende einer wunderbaren Karriere ist es aufregend zu wissen, dass ein gesundes Nestei aufgebaut wurde und sich in einem 401K gemütlich ausruht. Was Sie bei der Pensionierung damit machen, ist äußerst wichtig.

Nimm den Scheck nicht

Ob Sie eine 401K oder mehrere 401K haben, bei der Pensionierung werden Sie es in Ihr eigenes individuelles Ruhestandskonto (IRA) rollen wollen. Wie du das machst, ist das Wichtigste.

Kurz bevor Ihr Ruhestand offiziell wird, wird Ihr Arbeitgeber fragen, ob Sie ihnen einen Scheck über den Betrag in Ihrem 401K schreiben möchten. Das kann sehr verlockend klingen, denn jeder genießt diese Art von Bargeld in der Hand, aber es ist ein fataler Fehler.

Wenn Sie diesen Scheck nehmen, werden Sie 20% in Strafen verlieren. Es wird eine 20% obligatorische Abhebung geben. Sie haben auch nur 60 Tage, um diesen Scheck in einem neuen IRA einzahlen.

Meide die Strafen

Was Sie stattdessen tun möchten, ist, Ihren Arbeitgeber zu bitten, eine Treuhänder-zu-Treuhänderübertragung zu machen. Auf diese Weise vermeiden Sie die Gebühren und den Aufwand von nur 60 Tagen, um dieses Geld in eine IRA einzuzahlen.

Wichtig ist, dass Sie nach dem Ruhestand für Ihr Geld verantwortlich sind. Sie entscheiden, wohin es geht und wie es investiert wird. Für manche Frauen mag das gruselig klingen, aber unter dem Strich ist niemand anderen in Ihren finanziellen Interessen so wie Sie.

Informierte Entscheidungen treffen

An dieser Stelle haben Sie ein paar Optionen. Zuerst werden Sie bei Vanguard oder anderen Discount-Brokern einkaufen und entscheiden, welchen Broker Sie verwenden möchten.

Zweitens können Sie entscheiden, ob Sie Ihr Geld an eine traditionelle IRA oder eine Roth IRA übertragen möchten. In einer traditionellen IRA fließt Ihr Geld vor Steuern und das Geld, das Sie in Steuern bezahlt hätten, wird stattdessen investiert. Auf diese Weise funktioniert dieses Geld für Sie. Wenn Sie jedoch bereit sind, Geld von diesem Konto abzuheben, müssen Sie dann Steuern zahlen.

In einer Roth-IRA wurde das Geld, das eingeht, bereits besteuert. Wenn Sie bereit sind, Geld zu nehmen, können Sie dies kostenlos und frei von Steuern tun. Sie können entscheiden, welche Art von IRA am besten für Sie ist, basierend darauf, wann Sie denken, dass Sie in der höchsten Steuerklasse sind. Sie sind verantwortlich und Sie können die Entscheidung treffen.

Sobald du dein Geld in diese IRA eingerollt hast, kannst du entscheiden, was du damit machen willst. Mit Hilfe eines guten Treuhandberaters können Sie entscheiden, ob Sie Ihre bereits getätigten Investitionen behalten oder diversifizieren möchten.

Pam sagt, es gibt viele einfach zu bedienende Plug-and-Play-Portfolios, die die Diversifikation in die richtige Allokation von Aktien, Anleihen und Cash einfach machen. Es gibt keine Notwendigkeit, große Risiken einzugehen oder sich finanziell herauszufordern. Du willst dieses Geld nur für den Rest deines Lebens halten.

Die Quintessenz

Am Ende gehört das Geld dir. Also, nimm den Scheck nicht. Fragen Sie nach einem Treuhänder-Treuhänder-Transfer. Und übernehmen Sie Ihre Finanzen. Holen Sie sich einen Treuhandberater, der Ihnen hilft, Ihr Geld für Sie arbeiten zu lassen.

Hast du jemals eine 401K in eine IRA gewürfelt? Waren Sie sich der Unterschiede zwischen einer traditionellen IRA und einer Roth IRA bewusst? Teilen Sie Ihre Ratschläge und Erfahrungen mit uns und beteiligen Sie sich an unserem Gespräch!

Schau das Video: CRO - Traum (Offizielle Version)

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