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Finanzielles Überleben im Ruhestand - Annuitäten und umgekehrte Hypotheken und Anleihen ... Oh My!

Finanzielle Möglichkeiten im Ruhestand können wirklich überwältigend sein - besonders, wenn Sie vorher nicht mit Geld zu tun hatten. Diskutieren Sie mit der Finanzexpertin Pam Krueger, die einen guten Ratschlag in Bezug auf umgekehrte Hypotheken, Annuitäten und die Kontrolle über Ihre Finanzen hat. Geniessen Sie die Vorstellung!

 

Margaret Manning:

Heute werden wir uns von meinem Gast Pam Krueger inspirieren lassen. Pam ist eine Finanz- und Investitionsexpertin sowie eine Autorin und TV-Persönlichkeit.

Sie ist Co-Moderatorin der PBS-Serie MoneyTrack und hat ein sehr interessantes Online-Tool namens WealthRamp entwickelt, das Verbraucher mit treuhänderischen Finanzberatern verbindet. Schön, dass Sie hier sind, Pam.

Pam Krüger:

Danke, Margaret.

Margaret:

Pam, du weißt, wir haben eine große Gemeinschaft von Frauen über 60, die in Rente gehen oder in Rente gehen. Neben ihrer Gesundheit denken sie auch an Geld und finanzielle Sicherheit. Manche haben keinen Partner, keinen Job, kein Geld. Viele haben noch ein Haus, aber sie befinden sich im Übergang.

Sie betrachten all diese manchmal widersprüchlichen Optionen, um den Rest ihres Lebens mit genügend Geld zu verbringen. Was können Sie uns über die Landschaft erzählen, in der wir uns oft befinden?

Pam:

Wenn es für uns an der Zeit ist, entweder ganz aufzuhören oder vielleicht in eine andere Art von Arbeit zu wechseln, sollten wir erkennen, dass die nächsten 20-30 Jahre in Bezug auf Geldverdienen und Arbeiten sehr unterschiedlich aussehen werden. Dies ist die Zeit, sich auf die Dinge zu konzentrieren, die Sie haben.

Wenn Sie gesund sind, aber keine ausreichenden Ersparnisse haben, na und? Sie wissen, dass Sie die Macht haben, weiterhin Geld zu verdienen. Außer jetzt, anstatt für jemanden zu arbeiten, den du nicht einmal magst, kannst du etwas tun, das dir Spaß macht, auch wenn es nicht so viel kostet.

Es ist wahr, du wirst von weniger leben. Sie können jedoch glücklicher leben weniger, wenn Sie die Kraft haben, jeden Morgen aufstehen und wählen Sie, wo Sie Ihre Zeit und wie Sie bezahlt werden und genießen Sie diese Erfahrung.

Zur gleichen Zeit ergänzen Sie Ihr Einkommen, während Ihre Ersparnisse nicht berührt werden. Für jedes Jahr, das Sie aufschieben, um zu arbeiten, berühren Sie nicht das Geld, das Sie bereits gespeichert haben. Darüber hinaus macht es das Arbeiten möglich, diese Einsparungen zu erhöhen.

Wenn Sie reich an Häusern sind, dann haben Sie einige Möglichkeiten. Unabhängig von der Höhe Ihrer Ersparnisse, Ihrer Ehesituation oder anderen Faktoren, bevor Sie in Rente gehen - oder bevor Sie Ihren Job aufgeben - ist es an der Zeit, diese Optionen in Betracht zu ziehen.

Werden Sie weiterarbeiten, wenn auch in geringerem Umfang? Willst du dieses Haus wirklich behalten? Du magst das Haus lieben, und es mag dir die Welt bedeuten, aber bringt es dich um, es zu besitzen?

Wenn Sie sich Ihre Situation genau ansehen, können Sie die finanziellen Möglichkeiten, die für Sie da sind, berücksichtigen. Diese Optionen sind Ihre Werkzeuge, die Sie erreichen können, wenn Sie sie benötigen, wie umgekehrte Hypotheken und Annuitäten.

Wenn Sie Ihr Haus (oder einen großen Teil des Eigenkapitals) besitzen, können Sie es als umgekehrte Hypothek an ein Finanzinstitut verkaufen. Natürlich wird das mit Kosten verbunden sein. Die Grundidee ist folgende: Indem Sie eine umgekehrte Hypothek aufnehmen, bekommen Sie die Institution, Sie monatlich zu bezahlen, während Sie in Ihrem Haus bleiben.

Der entscheidende Punkt in diesem Szenario ist, dass Sie sich für den Rest Ihres Lebens im Haus einsperren. Es wird also nur für Leute funktionieren, die wissen, dass sie nicht in das betreute Leben gehen werden, die wissen, dass sie in ihrem Haus bleiben werden, bis sie sterben und ihre Erben in Ordnung sind, wenn das Eigenkapital an die Bank zurückverkauft wird.

Dies ist ein Werkzeug für Menschen, die eine sehr spezifische Situation haben. Es gibt jedoch viele andere Möglichkeiten, wie Menschen erreichen können, was sie mit einer umgekehrten Hypothek machen wollen, ohne sich vollständig auf die Beschränkungen beschränken zu müssen, die Ihnen die umgekehrten Hypotheken auferlegen.

Margaret:

Ich denke, ein sehr wichtiger Teil davon ist die Kontrolle über Ihre Entscheidungen. Egal, welche Option Sie wählen, ob es sich um eine umgekehrte Hypothek oder ein anderes Produkt handelt, das ein Finanzinstitut Ihnen zu verkaufen versucht, Sie müssen erkennen, dass dies Ihre Entscheidung ist.

Es ist in Ordnung, für eine umgekehrte Hypothek zu gehen, solange Sie wissen, dass es Ihnen die Kontrolle über Ihr Geld gibt. Aber denken Sie immer daran, dass es bei jeder finanziellen Entscheidung zwei Seiten gibt.

Pam:

Ja, Sie haben die Macht, eine fundierte Entscheidung über Ihre finanzielle Situation zu treffen. Also, lassen Sie uns nur sagen, Sie haben ein bisschen Ersparnisse und Sie besitzen auch ein Haus, an das Sie emotional hängen. Dies ist das typische Szenario, in dem sich viele Frauen befinden.

Ihr größter Feind in diesem Szenario ist Sie selbst, wenn Sie bereitwillig Ihre Entscheidungsgewalt aufgeben und stattdessen das kaufen, was Sie hören wollen und was Ihnen gesagt wird, ist das Beste für Sie. Diese Art des Denkens, zusammen mit der geringen Menge an Einsparungen in Ihrem Konto, versetzt Sie in die Position der Schwäche.

Wenn Sie jedoch finanzielle Entscheidungen treffen müssen, müssen Sie von einem Punkt der Stärke kommen. Sie möchten sich nicht mit einer finanziellen Entscheidung zufrieden geben, die nicht die beste für Sie ist. Das Schlimmste, was du dir antun kannst, ist zu denken: "Ich habe keine anderen Möglichkeiten. Das ist alles, was für mich übrig bleibt. "

Margaret:

Unsere Generation und diejenigen, die folgen, sind sehr verbraucherorientiert. Wir haben unser ganzes Leben damit verbracht zu denken, dass das Kaufen von Sachen ein Problem lösen wird. Wir haben Verkäufern vertraut, die denken, dass sie uns guten Rat gegeben haben, und so weiter. Jetzt, wo wir in unseren 60ern sind, wissen wir, dass niemand in unserem Interesse arbeitet.

Was ist mit Renten? Es gibt Leute, die denken, Annuitäten könnten eine gute Option für sie sein.

Pam:

Eine Annuität, genau wie eine umgekehrte Hypothek, ist ein sehr speziell konstruiertes und manipuliertes Werkzeug. Menschen denken oft, Annuitäten sind die gleichen wie Investitionen. Sie sind nicht. Mit Investitionen arbeitet Ihr Geld auf eine Weise, die mehr Geld generiert.

Renten, genau wie umgekehrte Hypotheken, sind gut für einen sehr kleinen Prozentsatz der Bevölkerung. Sie sind wie ein Kredit, der mit Einschränkungen und Einschränkungen belastet ist und alle möglichen Gebühren hat. Eine Annuität ist ein Vertrag mit einer Versicherungsgesellschaft, es ist keine Investition.

Hier ist ein Beispiel: Sie gehen zu einer Versicherungsgesellschaft und nehmen eine Rente mit ihnen auf, das heißt, Sie geben Ihnen Ihre Ersparnisse zu verwalten. Im Gegenzug werden sie Ihnen in 20 Jahren Ihr Geld in einem Strom von Zahlungen zurückgeben.

Sie sollten dieses Geld investieren und es wachsen lassen - und sie könnten - aber Sie werden einen großen Schnitt auf dem Weg nehmen.

Margaret:

Ja, in der Kommission.

Pam:

Nein, nicht nur im Auftrag. Jedes Jahr werden 2 bis 3 Prozent in Gebühren fällig, die einen großen Teil Ihres Geldes abschlagen werden. Sicher, Sie dachten, es sei eine gute Entscheidung, weil es Ihnen eine Reihe von Einkünften garantierte, aber all diese Jahre konnten Sie Ihr Geld nicht anrühren, oder Sie wurden bestraft, wenn Sie es taten.

Die meisten Menschen gehen in diese manipulierten manipulierten verpackten Arten von Produkten, weil sie als Investitionen verkauft werden. Sie sind keine Investitionen. Sie sind ein Werkzeug, das nur unter bestimmten Umständen verwendet werden kann. Nur unter bestimmten Voraussetzungen verwenden Sie eine umgekehrte Hypothek oder Annuität.

Ehrlich gesagt, können Sie die gleiche Art von Vorteil auf eigene Faust erhalten, wenn Sie die Schuld loslassen, nicht in der Lage zu sein, genug für den Ruhestand zu sparen. Na und? Wen interessiert das? Zeug passiert auf dem Weg; es ist nicht so, als hättest du nicht darüber nachgedacht. Du hattest wahrscheinlich Kinder, du musstest für die Studiengebühren zahlen, usw.

Du hast getan, was du zu der Zeit tun musstest, oder? Jetzt bist du hier mit einem gesunden Geist und Körper. Sie können wählen, weiter zu arbeiten, solange Sie etwas tun können, das Sie lieben und Ihr Einkommen ergänzen.

Setzen Sie sich mit einem echten Treuhänder und schauen Sie sich alle Optionen an. Sie können in Erwägung ziehen, Ihr Haus zu verkaufen, etwas von dem zu investieren, was Sie gespart haben usw. Konzentrieren Sie sich auf das, was Sie haben, nicht auf das, was Sie nicht haben.

Margaret:

Es könnte nützlich sein zu erwähnen, dass es einen großen Unterschied zwischen einem Finanzberater und einem Treuhänder gibt. Pams Web-Tool, WealthRamp, ist der richtige Ort, um den Treuhandberater zu finden, der perfekt zu Ihnen passt.

WealthRamp ist ein Tool, das Sie und Ihre spezifischen Bedürfnisse mit einem Treuhänderberater zusammenbringt. Sie sind gesetzlich verpflichtet, Ihre Interessen an erste Stelle zu setzen und Ihnen keine Waren zu verkaufen, die ihnen nützen.

Pam:

Vielen Dank. Deshalb ist das so wichtig. Wenn Sie sich mit jemandem treffen, der von einer Maklerfirma oder einer Versicherungsgesellschaft stammt, werden sie Ihnen genau sagen, was Sie hören wollen. Sie werden Ihnen sagen, sie haben das magische Lösungstool - die umgekehrte Hypothek oder die Annuität - die alle Ihre Probleme lösen kann, wenn sie Ihnen tatsächlich ein Produkt verkaufen.

Stattdessen möchten Sie sich an einen unparteiischen agnostischen Finanzberater wenden, der treuhänderisch ist, also rechtlich verpflichtet ist, sich zuerst um Ihr Interesse zu kümmern. Wenn Sie sich zu ihnen setzen, geben sie Ihnen Ihre Optionen - sei es umgekehrte Hypothek, Annuität, Anlage, Anleihen oder was auch immer - zusammen mit den Konditionen, Gebühren und der ganzen Mathematik.

Auf diese Weise wissen Sie, dass Sie sich mit einem echten Berater beraten haben. Du bezahlst sie, sicher, aber du weißt genau, wie viel, und du bekommst wertvolle Ratschläge für dein Geld.

Ich denke, die beste Zeit, um diese Konsultation zu haben, ist der Einstieg in den Ruhestand, so dass Sie Ihre Möglichkeiten kennen und Sie werden nicht in all jene Produkte gesaugt werden, die möglicherweise nicht gut für Sie sind. Dann hast du die Kontrolle und du wirst deine Entscheidungen nicht aus Schwäche treffen.

Wir fühlen uns nur dann stark, wenn wir viel Geld auf der Bank haben. Das ist nicht wahr. Du bist gerade stark. Sie können die richtigen Optionen für Sie auswählen, also finden Sie die Zeit und setzen Sie sich mit jemandem, der auf Ihrer Seite ist. Sie geben Ihnen alle Ihre Möglichkeiten, um Ihnen eine fundierte finanzielle Entscheidung zu treffen.

Margaret:

Danke für den Rat, Pam. Dies ist die beste Diskussion, die ich über Finanzen hatte. Du hast alles real und bodenständig gemacht.

Ich denke, es ist so wichtig, das Geld nicht zu dir kommen zu lassen und deine Entscheidungen zu kontrollieren. Sie haben die Kontrolle, Sie können entscheiden, ob Sie investieren oder diese anderen Optionen wie Annuitäten und umgekehrte Hypotheken und dergleichen zu verwenden. Tun Sie, was für Sie richtig ist.

Danke, Pam. Du hast eine wunderbare Arbeit mit all dem geleistet.

Fühlst du dich stark genug, um deine eigenen finanziellen Entscheidungen zu treffen? Hast du ein Haus, an das du emotional gebunden bist, aber dich herunterbringt? Was sollten Sie tun, um die Kontrolle über Ihre Finanzen wieder zu übernehmen? Bitte teile deine Gedanken mit der Community.

Schau das Video: Lokalzeit aus Dortmund Der letzte Arbeitstag - Überleben im Ruhestand

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